Formation ETF
ETF pour Débutants : Par Où Commencer ?
Vous voulez investir dans les ETF mais ne savez pas par où commencer ? Ce guide ultra-simple vous donne les 3 étapes essentielles pour débuter sans vous perdre
Page de référence AllinETF : ETF débutant — page de référence
Étape 1 : Ouvrez un PEA chez Trade Republic
- Gratuit, 1€ par ordre
- App intuitive
- 10 minutes pour ouvrir
Étape 2 : Achetez CW8 (Amundi MSCI World)
- Un seul ETF
- 1 500 actions mondiales
- TER 0,38%
Étape 3 : Versez 500€ par mois pendant 20 ans
- Automatisez le virement
- Passez l'ordre chaque mois
- Ne regardez pas le cours tous les jours
C'est tout. Vous battrez 80% des investisseurs actifs avec cette stratégie.
1. Le PEA = avantage fiscal énorme
Après 5 ans : 17,2% de fiscalité vs 30% sur CTO. Sur 20 ans, cela représente des dizaines de milliers d'euros économisés.
2. CW8 = diversification maximale
1 500 actions dans 23 pays. Si une entreprise fait faillite, l'impact est de 0,1% sur votre portefeuille. Impossible de tout perdre.
3. Versements réguliers = pas de timing
Vous achetez haut, bas, moyen. Sur 20 ans, le prix d'entrée importe peu. Ce qui compte, c'est la régularité.
4. 20 ans = temps pour les intérêts composés
100 000€ à 7%/an pendant 20 ans = 387 000€. Les 10 dernières années génèrent plus de gains que les 10 premières.
1. Quel montant investir ?
Règle : Investissez uniquement l'argent dont vous n'aurez pas besoin avant 5-10 ans.
Recommandations :
- Gardez 3-6 mois de dépenses sur livret A (épargne de précaution)
- Le reste peut être investi
Exemples :
- Salaire 2 000€/mois, dépenses 1 500€ → Investissez 200-300€/mois
- Salaire 4 000€/mois, dépenses 2 500€ → Investissez 500-1 000€/mois
2. Quand acheter ?
Réponse : Maintenant, puis tous les mois.
Ne cherchez pas le "bon moment". Personne ne peut prédire les marchés. Investissez régulièrement, quel que soit le prix.
Étude : Un investisseur qui achète au plus haut chaque année pendant 20 ans bat un investisseur qui attend "le bon moment" et rate 10 jours de hausse par an.
3. Que faire en cas de baisse ?
Réponse : Rien. Continuez vos versements.
Les baisses de 10-20% arrivent tous les 2-3 ans. C'est normal. Les baisses de 30-50% arrivent tous les 10 ans (2008, 2020). C'est normal aussi.
Historique : Le MSCI World a baissé de 50% en 2008. Ceux qui ont tenu et continué à investir ont multiplié leur capital par 4 depuis.
Après 1-2 ans : Ajouter les émergents
Portefeuille :
- 80% CW8 (monde)
- 20% PAEEM (émergents)
Pourquoi ? CW8 ne contient pas les émergents (Chine, Inde, Brésil). PAEEM complète l'exposition.
Après 3-5 ans : Ajouter des obligations
Portefeuille :
- 60% CW8 (monde)
- 20% PAEEM (émergents)
- 20% AGGH (obligations)
Pourquoi ? Réduit la volatilité. Adapté aux profils prudents ou proches de la retraite.
Après 5-10 ans : Affiner avec des satellites
Portefeuille :
- 50% CW8 (core)
- 20% PE500 (surpondération USA)
- 15% PAEEM (émergents)
- 10% PUST (Nasdaq-100)
- 5% IGLN (or)
Pourquoi ? Personnalisation selon vos convictions. Mais la complexité augmente.
Attention : Plus d'ETF ≠ meilleure performance. Souvent, c'est l'inverse (suroptimisation, frais de courtage multipliés).
❌ Acheter 10 ETF différents
Vous ne diversifiez pas plus. Vous compliquez juste la gestion.
❌ Regarder votre PEA tous les jours
Vous allez paniquer à la première baisse et vendre à perte.
❌ Vendre quand ça baisse
C'est le meilleur moyen de perdre de l'argent. Les baisses sont temporaires, les ventes à perte sont définitives.
❌ Acheter des actions individuelles sans connaissance
Apple, Tesla, LVMH... C'est tentant, mais risqué. Les ETF sont plus sûrs pour débuter.
❌ Retirer avant 5 ans
Vous perdez l'avantage fiscal du PEA. Attendez 5 ans minimum.
Simulation : 20 ans avec CW8
Hypothèses :
- Versement initial : 5 000€
- Versements mensuels : 500€
- Rendement : 7%/an
- Frais : 0,38%
Résultats après 20 ans :
- Capital investi : 125 000€
- Capital final : 267 000€
- Gain : 142 000€
Fiscalité (PEA après 5 ans) :
- Impôt : 0€
- Prélèvements sociaux : 24 424€
- Net : 242 576€
Sur CTO (comparaison) :
- Flat tax 30% : 42 600€
- Net : 224 400€
Gain PEA : +18 176€ (8% de plus)
Livres
- "L'investisseur intelligent" - Benjamin Graham
- "Épargnant 3.0" - Édouard Petit
- "Et si vous en saviez assez pour gagner en Bourse" - Peter Lynch
Communautés
- r/vosfinances (Reddit)
- Forum Boursorama
- Avenue des Investisseurs
Outils AllinETF
FAQ
Combien faut-il pour commencer ?
500-1 000€ minimum. Mais vous pouvez commencer avec 100€ si c'est tout ce que vous avez.
Quel est le meilleur moment pour commencer ?
Maintenant. Chaque mois d'attente est un mois de rendement perdu.
Et si je me trompe d'ETF ?
Vous pouvez vendre et acheter un autre ETF. Dans un PEA, pas de fiscalité tant que l'argent reste dans le plan.
Dois-je suivre l'actualité économique ?
Non. Les investisseurs qui suivent trop l'actualité prennent de mauvaises décisions émotionnelles. Investissez régulièrement et ignorez le bruit.
Combien de temps par mois ?
5-10 minutes pour passer l'ordre mensuel. 1 heure par trimestre pour vérifier l'allocation. C'est tout.
Checklist débutant
- J'ai ouvert un PEA
- J'ai acheté CW8 (ou décidé de l'acheter)
- J'ai configuré un virement automatique mensuel
- J'ai compris que les baisses sont normales
- Je suis prêt à tenir 10-20 ans
- Je ne vais pas regarder mon PEA tous les jours
Conclusion
Investir dans les ETF pour débutants se résume à :
- PEA chez Trade Republic
- CW8 (Amundi MSCI World)
- 500€/mois pendant 20 ans
C'est ennuyeux, mais ça marche. Pas besoin de stratégie complexe, de timing, ou de suivre l'actualité. La simplicité et la régularité battent la sophistication.
Prochaines étapes :
Dernière mise à jour : Mars 2026
Important
AllinETF fournit des informations et des outils, pas des conseils personnalisés en investissement, fiscalité ou droit. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. Vérifiez toujours les données auprès des sources officielles et de vos conseils.